鲁网11月18日讯2025年10月6日14时10分，客户张老师前往农业银行兖州支行营业部办理取现业务，计划提取44300元现金。大堂经理细致询问客户需求后，引导其至柜面；经办柜员随即按规程询问资金用途，张老师回应称款项用于弟弟结婚随礼。取款过程中，系统通过“安宁盾”风险预警模型识别客户为潜在受骗对象，同时比对反诈中心实时推送的“受害人取现45000元”预警信息，金额高度吻合触发警觉。
经办柜员立即启动应急核查机制，向内勤行长报告异常。进一步核实资金来源时，客户虽坚称用途正当，却反复追问“取款金额达到多少无需核查”“如何规避反诈审核”“能否转至自助设备取款”等，言辞闪烁。内勤行长判定资金涉诈风险极高，火速联系反诈中心报案。公安机关接警后迅速抵达，经调取聊天记录及核验资金背景，确认其为电信诈骗受害人。民警对张老师进行严肃防骗教育后带离调查。
事后反诈中心反馈：该客户遭不法分子以“网络刷单兼职”“任务升级返利”话术诱导，企图线下取现转移涉案资金。本次行动中，兖州支行营业部员工严守反诈规范，凭借敏锐风控意识与专业处置能力，成功阻断诈骗链条，为客户避免经济损失。
风险分析：刷单返利陷阱高发，投资决策务必审慎。此系网络金融诈骗典型手段：诈骗分子通过社交工具、短信及网页广撒刷单返利信息，诱骗受害人在虚假平台操作。初期小额试水或可获返利，甚至偶有大额收益，使受害人深信不疑；但大额资金投入后，所有款项将血本无归。
防范措施：强化风险意识：当前社会风险环境复杂多变，切勿轻信他人、盲目加入刷单返利群组，或受“升级”会员等话术诱惑而冲动投资。筑牢识别防线：业务办理中详询客户背景，深化反诈宣传力度，严格执行业务流程，确保服务专业规范。深化培训机制：通过专项会议、案例教学等形式，加强网点员工业务培训与风险警示教育，全面提升风控敏锐度。（通讯员 赵家怡）
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